クレジットカード4枚の使い分け｜普段はほぼ1枚、ポイントはdポイントに

※この記事にはアフィリエイト広告を含みます。紹介しているカードは、わたしが実際に持っているものです。

クレジットカードは、全部で4枚。
でも、普段使っているのはほぼ1枚だけ。

残りの3枚は「この場面だけ」と役割を決めていて、ポイントはdポイントにまとめています。
わたしの使い分けを書いてみました！

普段の支払いは、ほぼリクルートカード

メインはリクルートカード。
決め手は、どこで払ってもポイント還元率（使ったお金のうちポイントで戻ってくる割合）が1.2%あるところ。
100円使うと1.2円分戻ってくる計算です（2026年10月時点）。
わたしが比べた中では、普段の支払いでこの率は一番でした。

スーパー、コンビニ、100均、ドラッグストア、通販、美容代。
普段の支払いは、ほぼこれ1枚。
一人暮らしの引っ越しの初期費用も、美容医療の支払いも、全部リクルートカードで払いました。

ほぼ1枚にしているのは、還元率がいいのはもちろん、シンプルにしたかったから。
お店ごとにカードを変えていたら、いちいち考えるのがめんどくさい…。
間違ったカードを出してしまったら、テンションも下がりますよね。
そういうのをなくしたくて、できるだけ1枚にまとめています。

ちなみにVisaのカードはもう持っていたので、リクルートカードはJCBにしています。

このJCBにしたのが、旅行で役立ちました！
去年ハワイに出張したとき、リクルートカードを見せるだけで、ワイキキトロリーのピンクライン（アラモアナ方面の路線）に無料で乗れたんです。
飛行機の預け荷物も、JCBの特典で無料で増やしてもらえました。
韓国に行ったときも、預け荷物のキャンペーンを使っています。

旅行に行く人は、JCBを1枚持っておくと便利だと思います。
ゴールドじゃなくて、ノーマルのカードで大丈夫。
ただ、預け荷物の特典は航空会社ごとの期間限定のキャンペーンが多いので、乗る前に確認しておくのがおすすめです。
ピンクラインの無料乗車は、2028年3月31日までのキャンペーンです（JCB公式サイト、2026年10月時点）。

ポイントの行き先は、dポイントにそろえた

最初は、Vポイントに集めようと思っていました。
でも、わたしの生活だとVポイントを貯める場面があまりなくて…。

dポイントは、交換できるサービスも、使えるお店も多くて、使い勝手がよかったから。
リクルートカードのポイントも、dポイントに簡単に交換できます。

使い道は、お弁当を用意できなかった日のお昼ご飯。
最近は外食も、できるだけdポイントでまかなうようにしています。

三井住友カード（NL）は、年10万円を目指して

三井住友カード（NL）は、SBI証券の口座を開くときに作ったもの。
投資信託（いろいろな株などをまとめて買える商品）の積立をカード払いにする「クレカ積立」にすると、ポイントがつくから。

ただ、ポイントをもらうには条件があります。
積立の分とは別に、カードを年10万円以上使うこと（2026年10月時点）。
そこで、通勤の定期代をこのカードで払って、年10万円を目指しています。

ここで気をつけたいのが、定期券の買い方。
モバイルSuicaで買った定期券は年間の利用額に入らないけど、モバイルPASMOで買った定期券は入ります（2026年10月時点）。
なので、定期代で月1万円くらい払えば、年10万円に届く計算です。

ちなみに、モバイルPASMOのチャージはリクルートカード。
モバイルPASMOにはクレジットカードを2枚登録できて、「定期用」「チャージ用」みたいに名前をつけておけるので、わかりやすくて便利です！

前はコンビニやマクドナルドなどで、スマホのタッチ決済（スマホをかざして払う方法）で使っていたけど、節約のためにあまり買わなくなって、その出番は減りました。

今はクレカ積立と定期代の担当。
カードを持ち歩かなくていいのは楽！

エポスカードは、大学生のころからの付き合い

エポスカードは、大学生のころに家族カード（家族の会員カードにひもづけて作るカード）として作りました。
最初は普通のカードだったけど、すぐにゴールドへのインビテーション（招待）が来た記憶。

学生のころは、お金を使いすぎないように、エポスのプリペイドカード（先にお金を入れて使うカード）を中心に使っていました。
最初に持つクレジットカードとしては、一番いいと思う。安心感があるから。

今も、丸井で買い物するときと、「選べるポイントアップショップ」（自分で登録したお店でポイントが多めにつく仕組み）に登録したお店で使っています。
タッチ決済が使えるようになってから、さらに使いやすくなりました。

PayPayカードは、ここぞという場面のために

PayPayは、友達同士のお金の受け渡しや、クレジットカードが使えないお店でも使えることが多いので、持っておくべきだと思っています。

わたしは、銀行口座から直接チャージするのが嫌で…。
PayPayカード経由で払ったりチャージしたりできるのが、いいところだと思っています。

PayPayポイントの運用もしているので、PayPayポイントを増やそうかと考えたこともありました。
でも、普段使いの還元率で比べると、リクルートカードに軍配。
なので今は、送金やQR決済しか使えない場面だけの出番です。

結局、財布に入っているのは

普段はリクルートカード1枚。
クレカ積立と定期代は三井住友カード（NL）、丸井ではエポスカード、送金とQR決済はPayPayカード。
この4枚の分担で回しています。

お金の勉強を続ける中で、もっといい方法やカードが見つかったら、この使い分けもアップデートしていくつもりです。
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