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わたしが働いている業界は、お給料の水準が低め。
昇給にも限りがあるので、お金を増やす方法を考えるうちに、新NISAをよく目にするようになりました。
興味はあったけど、やり方がわからない。
それに、投資ってなんだか怖い…。
そんなわたしが、新NISAを始めるまでの話を書いてみました。今は投資2年目です。
怖くて、ずっと始められなかった
新NISAが気になってはいたものの、やり方がわからないし、投資への怖さもあって、なかなか挑戦できませんでした。
きっかけは、友達が教えてくれたこと
変わったのは、同い年でお金にくわしい友達が、NISAのことを話してくれたとき。
証券口座の開き方から、審査が通ったあとの実際の注文まで、細かく教えてもらえることになりました。
わたしが教わった始め方の流れは、ざっくりこんな感じです。
- 証券口座（NISA口座）を申し込む
- 口座開設の審査が通るのを待つ
- 買う商品を決めて、実際に注文する
ちょうど、口座を分けてコツコツためていた貯金が、200万円くらいになっていた頃。
貯金に回していたお金を、これからは投資に回してもいいタイミングかも、と思って始めることにしました。
貯金の仕組みは口座の分け方｜自動入金で「強制的に」200万円たまった仕組みに書いています。
新NISAの基本も、調べてみた
新NISAは、決められた枠の中なら、投資で出た利益に税金がかからない国の制度です。
金融庁のサイトによると、ポイントはこんな感じ（2026年10月時点）。
| 年間に投資できる額 | つみたて投資枠 120万円＋成長投資枠 240万円（合計360万円） |
| 生涯で非課税で持てる額 | 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） |
| 非課税の期間 | 無期限 |
| 始められる人 | 日本に住む18歳以上（利用する年の1月1日時点） |
| 口座 | 1人1口座（金融機関の変更は年単位でできる） |
商品を売ったときは、売った商品の買った金額のぶん、翌年以降に生涯の枠が戻るそうです。
最初は「オルカン」から
わたしが最初に買ったのは、「安定のオルカン」と思って選んだ、全世界株式の投資信託（いろいろな株などをまとめて買える商品）でした。
三菱UFJアセットマネジメントの「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のことで、世界中の株にまとめて投資できます。
新NISAのつみたて投資枠でも成長投資枠でも買えます。
ただ、あとから知ったのが、「オルカン」と言っても、いろんな種類があること。
名前が似ている商品も多いので、一言一句よく見て選ばないといけないな…と学びました。
証券口座は、友達から「SBI証券か楽天証券がおすすめ」と言われていました。
わたしは当時から住信SBIネット銀行を使っていたので、それならSBIのほうが相性がいいね、ということでSBI証券に。
普段から楽天カードを使っている人なら、楽天証券もいいかもしれません。
積立はクレカ積立がメインですが、クレカ積立ができない投資信託もあるので、そういうものはSBI新生銀行の「SBIハイパー預金」から買っています。
自分でも、少しずつ勉強した
自分でも勉強するようにしました。
最初は、金融庁など信頼できるところのYouTubeチャンネルで、資産形成の基礎から。
そのあと、いろいろな投資家さんの動画を見ました。
方向性が見えてきたところで、自分の資産の状況に合わせてポートフォリオ（何にどのくらい投資するかの割合）を作りました。
おすすめの配分を参考にしつつ、自分が目指したい方向に合わせて割合を調整しています。
今年の8月には『金持ち父さん貧乏父さん』を読んで、そこからお金の人生設計の見通しを立てて、理想のお金の流れ（キャッシュフロー）づくりに動き始めました。
クレカ積立で、ポイントも
積立は、三井住友カード（NL）のクレカ積立にしています。
クレカ積立は、投資信託の積立をクレジットカード払いにできる仕組みです。
三井住友カードの公式サイトによると、クレカ積立のポイントは、1年間のカードの利用額で決まる仕組み。
しかも、積立の金額はその利用額には含まれません（2026年10月時点）。
なので、わたしはモバイルPASMOで買う通勤の定期代をこのカードで払って、年間の利用額をクリアするようにしています（モバイルSuicaの定期券は対象外なので注意）。
くわしくはクレジットカード4枚の使い分けに書きました。
「気になるけど怖い」人へ
今は、8月から考え始めたお金の人生設計に合わせて、理想のお金の流れをつくろうとしているところです。
新NISAが気になっているけど怖い、という人の参考になればうれしいです！
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